פורשת בסוף השנה ורוצה לדעת מה המסלול הנכון - פורום קופות גמל ופנסיה

שאלה חדשה
  • יעל

    נשלח ע"ייעל 09:02, 13 באוגוסט 2016

    אני בגיל 61.8 ,פורשת31.12 עבדתי 42 שנה באותו מקום מיכוון שאין לי בן זוג ויורשים טבעיים אני מתלבטת מה המסלול הנכון לי אם אני לוקחת מסלול הוני ללא קצבה, שמעתי שיש אפשרות לקנות קצבה בחברת ביטוח מה זה?

    השב
  • מנהל הפורום:עו"ד אבנר בן חיון

    עו"ד אבנר בן חיון,מנהל הפורום

    19:42, 18 באוגוסט 2016

    זה המקרה הקלאסי לקבלת ייעוץ פסניוני. את עומדת היום בצומת שבו את נדרשת לקבל החלטה לגבי מימוש הזכויות הפנסיוניות. החלטה זו יש לקבל על בסיס האפשרויות העומדות לך בהתאם לתכנית הפנסיונית (היינו, תקנון קרן הפנסיה או פוליסת הביטו, בהתאם לענין), וכן בהתאם למאפיינים האישיים שלך: צב משפחתי (בן זוג/ ילדים), הון קיים, הכנסות נוספות, מצב בריאותי ועוד. המחוקק הסדיר תחום זה, של מתן ייעוץ פנסיוני למבוטחים במצבך, באמצעות "בעל רשיון" שהוא אחד משני אלה: משווק פנסיוני (שיכול להיות עובד של חברה מנהלת / חברת ביטוח או סוכן ביטוח) או יועץ פנסיוני. ההבדל בין משווק ליועץ פנסיוני הוא שהיועץ הפנסיוני הינו בעל רשיון אובייקטיבי יותר (הגם שהמשווק הפנסיוני אמור להיות אובייקטיבי, אולם הוא מוכר / מועסק / מקבל עמלה מהגוף הפנסיוני שאיתו הוא קשור / עובד). הליך היעוץ הפנסיוני מוסדר החוק ראשי (חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ פסיוני שיווק פנסיוני ומערכת סליקה פנסיונית), התשס"ה-2005, ובמסגרתו בוחן בעל הרשיון את הפרטים הנדרשים למתן חוו"ד / המלצה לגבי הבחירה הפנסיונית המטיבה ביותר בעבורך. בענף קיימים יועצים פנסיונים עצמאים, בלתי תלויים ומקצועיים ומומלץ לפנות אל אחד מהם על מנת לקבל ייעוץ פנסיוני מתאים, גם אם הדבר מצריך תשלום שכ"ט מסוים אשר מתגמד למול התועלת שתקבלי מקבלת עצה פנסיונית נכונה שתשפיע על הכנסות הפנסיה שלך / שאיריך / מוטבייך לאורך שנים רבות. בהצלחה

    תגובה
מנהל הפורום:עו"ד אבנר בן חיון

מנהל הפורום: עו"ד אבנר בן חיון

בעל נסיון והתמחות מיוחדת בתחום קרנות הפנסיה וקופות הגמל והביטוח. עו"ד בן חיון שימש כיועץ משפטי של מב
למידע נוסף

03-9105770 חיוג
הודעה

פורום קופות גמל ופנסיה נועד לציבור הרחב על מנת ליתן מענה ראשוני וכללי בלבד לשאלות בתחום החסכון הפנסיוני בקופות גמל ובקרנות פנסיה.

האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ משפטי או יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד.  

האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי פרטני ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל פונה ומנהל הפורום אינו אחראי לתוצאות השימוש בהן.