האם יש חשיבות להפקיד את הכסף עד סוף שנה? - פורום קופות גמל ופנסיה

שאלה חדשה
  • ליאור

    נשלח ע"יליאור 16:51, 3 בינואר 2014

    אני עובד מאז ספטמבר ולפי ההסכם, המעסיק צריך להפקיד לי כסף לפנסיה ופיצויים רטרואקטיבית מתחילת העבודה. בגלל בלגן עם סוכן הפנסיה של במעסיק עדיין לא הופקד לי הכסף ונאמר לי שהוא יופקד רטרואקטיבית בסוף ינואר. השאלה היא האם אני מאבד כאן משהו? בפרט, האם תקרת ההפקדות השנתית מחושבת לפי תאריך ההפקדה או לפי חודשי העבודה, עליהם הכסף הופקד? לא עבדתי הרבה ב-2013 כך שאם התקרה שנתית, אני לא מתקרב אליה. ב-2014 לעומת זאת אני צפוי לעבור את התקרה והבנתי שהכסף שמעל התקרה מופקד לקרן עם תנאים פחות טובים. האם אני מאבד כאן משהו? אולי מבחינת מס?

    השב
  • מנהל הפורום:עו"ד אבנר בן חיון

    עו"ד אבנר בן חיון,מנהל הפורום

    17:54, 6 בינואר 2014

    שלום רב,

    ככלל לא ניתן לבצע הפקדות רטרואקטיביות בגין שנת מס קודמת (זאת למעט בגין חודש דצמבר שניתן להפקידו בינואר בשנה העוקבת).

    לכן בגין החודשים ספטמבר-נובמבר (כולל) לא ניתן כיום להפקיד כספים בקרן הפנסיה.

    במשמעות היא למעשה תחילת ותק מאוחרת במספר החודשים שלא נמנו בתקופת ההפקדות (יש לכך משמעות לענין צבירת תקופת אכשרה למחלה קודמת, וכן לגיל ההצטרפות לקרן)

    מעבר לכך, ככל שבאמת בשנת 2014 תגיע לתקרת ההפקדות המותרות בקרן אזי לא תוכל להפקיד את היתרה בקרן חדשה מקיפה (אלא בקרן כללית)

    מציע לפנות למעסיק ולסוכן הביטוח שינסו למצוא פתרון מתאים

    תגובה
  • 20:10, 6 בינואר 2014

    תודה.
    לא לגמרי הבנתי מה אני מפסיד כאן ואיך ניתן לכמת את ההפסד. האם הכסף יופקד בכל מקרה, אבל אני רק אפסיד את זה שהוא יופקד לקרן כללית במקום מקיפה או שהוא לא יופקד בכלל?
    האם אני מפסיד עוד משהו?
    מה שקרה הוא שהמעסיק אמר שכל סידורי הפנסיה נעשים דרך סוכנות הפנסיה שהם עובדים איתה. דיברתי עם סוכנות הפנסיה כבר מזמן והם אמרו שהם לא יכולים לתת פרטים בטלפון וחייבים לקבוע פגישה. את הפגישה הם יכלו לקבוע לי רק ל-28.12 ולא לפני זה. הנחתי שהם יודעים מה הם עושים. יום לפני הפגישה התקשרה סוכנת הפנסיה, שאיתה הייתי צריך להיפגש ואמרה שבעצם לא חייבים להיפגש ואפשר לסגור בטלפון. היא אמרה לי את דמי הניהול שהם לוקחים, שהיו לדעתי גבוהים. היא אמרה גם שהפגישה נקבעה לי ליום האחרון בשנה שבו אפשר להפקיד כסף ואני צריך לסגור את העניין באותו היום. ביקשתי לעשות פנסיה דרך חברה אחרת עם דמי ניהול נמוכים יותר. אחרי עוד כמה שיחות טלפון הבנתי שייתכן שיש חשיבות להפקיד את הכסף עד סוף השנה. ניסיתי להשיג את סוכנת הפנסיה בטלפון ולא הצלחתי. התקשרתי הרבה פעמים וגם כתבתי לה. ביום העבודה הבא תפסתי אותה סוף סוף והיא אמרה שכבר אי אפשר יותר להפקיד את הכסף השנה והיא לא יכולה לעזור לי. מה אני אמור לעשות?

    תגובה
  • מנהל הפורום:עו"ד אבנר בן חיון

    עו"ד אבנר בן חיון,מנהל הפורום

    20:23, 6 בינואר 2014

    ליאור שלום

    לא ניתן במסגרת פורום לתת יעוץ מקיף ומפורט, כך שלצורך הנזק שנגרם בגין אי הפקדת 4 חודשים בקרן הפנסיה בשנת המס הקודמת, יש לבדוק על פי הנתונים שלך (משכורת, גיל) מול אקטואר שידע לחשב את ההפסד בקרן הפנסיה המבוקשת.

    מן הסתם המעסיק שלך אינו מתנער מחובות לבצע הפקדות בגין החודשים המודברים. הענין הוא כפי שידוע לך שלא ניתן לעשות זאת בקרן פנסיה מקיפה אלא בקרן פנסיה כללית או לחילופין להסכים עם המעסיק ו/או הסוכן על פיצוי מוסכם בענין זה

    הסיטואציה העובדתית שאתה מתאר מראה כי הסוכנות כן האיצה בך לבצע את ההפקדות לקראת סוף השנה (יש לדעת שתמיד ניתן לעבור בין קרנות וגם אם גבו לך דמי ניהול גבוהים יותר עבור 4 חודשים - הרי שהמאזן הכללי של חסכון על פני עשרות שנים זה כמעט בטל).

    תגובה
  • 20:52, 6 בינואר 2014

    תודה.
    לגבי מה שקרה, מי שאמר לי שיש חשיבות להפקיד עד סוף השנה הוא דווקא סוכן של חברה מתחרה. הוא אמר לי שכדאי להפקיד את הכסף, לא משנה איפה. אחרי שדיברתי איתו, ניסיתי להשיג את סוכנת הפנסיה של העבודה ולא הצלחתי.

    תגובה
מנהל הפורום:עו"ד אבנר בן חיון

מנהל הפורום: עו"ד אבנר בן חיון

בעל נסיון והתמחות מיוחדת בתחום קרנות הפנסיה וקופות הגמל והביטוח. עו"ד בן חיון שימש כיועץ משפטי של מב
למידע נוסף

03-9105770 חיוג
הודעה

פורום קופות גמל ופנסיה נועד לציבור הרחב על מנת ליתן מענה ראשוני וכללי בלבד לשאלות בתחום החסכון הפנסיוני בקופות גמל ובקרנות פנסיה.

האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ משפטי או יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד.  

האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי פרטני ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל פונה ומנהל הפורום אינו אחראי לתוצאות השימוש בהן.