קצבת ביטוח חיים-שאלה

שלום רב. אמי אמורה לקבל קצבה מביטוח החיים מחברת "מגדל" החל מה-01.01.2015. הוצעו לה שלושה מסלולים לבחירה: * ל5 שנים, ל10 שנים * ל20 שנה. 1. באיזה מסלול כדאי לה לבחור ומהם הנימוקים לכך. 2. בנספח ההצעה שקיבלה מ"מגדל" נכתב: הקצבה צמודה למדד ההשקעות. בניכוי ריבית תעריפית נטו בשיעור 3.50%. מה משמעות הריבית הזאת והאם עשויה להשתנות בהמשך? תודה ויום טוב דנה