אובדן כושר עבודה מעביד

שלום ברשותי עסק ליבוא יהלומים עם שלוש עובדים. בשנת 2009 עשיתי לכולם ביטוח מנהלים שבאמצעותו אני מפריש 5 לתגמולים , 8.3 לפיצויים והעובד 5 לתגמולים לשני עובדים אני מפריש גם 1.5 לאובדן כושר עבודה. הבעיה היא שהעובד השלישי לא מסכימים לבטחו בא.כ.ע כי הוא מבוגר וכי יש לו מחלה כרונית( ניסיתי בכמה מקומות לעשות לו ביטוח כזה בנפרד ולא הסכימו) השאלה שלי היא מה לעשות כדי שאהיה מכוסה בעתיד שלא יתבע אותי אם יקרה לו משהו. אני מפריש לו רק 5 לתגמולים ו- 8.3 לפיצויים והוא 5 לתגמולים. תודה רבה מנשה