קיבלת 100,000 ש"ח הוצל"פ

קיבלתי מכתב מהוצל"פ על חוב שיש לי לבנק על 100K שניתן לשלם או בבת אחת (שאין לי) או בתשלומים של 1000 ש"ח. רציתי לשאול, אני רוצה להוריד את ההחזר, לגבי חקירת יכולת, מצד אחד אני ואשתי מרוויחים יפה (15K בחודש) ויש לנו רכב ישן שלא שווה 10K.מצד שני, אין לנו שום נכס, הבית שלנו שבמשכנתא במשפט, יש לנו חובות והלוואות לבנקים בסדר גודל של 200K. איך אפשר להוריד את ההחזרים? אם אני אשלם 1000 ש"ח כל חודש (שכמעט בלתי אפשרי עבורי) מתי זה ייגמר? יש ריביות? הצמדות? איך זה הולך? אשמח לתשובה מהירה אנחנו מאוד בלחץ תודה!