רובנו מעדיפים שלא לחשוב על מצבים שבהם נלך לבית עולמנו ורכושנו יחולק בין היורשים שלנו, או שנאבד את היכולת לנהל את חיינו אם כתוצאה ממחלה, פגיעה או הידרדרות קוגניטיבית בגיל מבוגר. התחושה היא ש"יש זמן", ש"נראה מה יהיה", אבל דווקא כשאנחנו במיטבנו - צלולים, בריאים ובשליטה - זה הרגע הנכון לעצור ולשאול שתי שאלות: מי יחליט עבורי אם יום אחד לא אוכל לעשות זאת בעצמי ולמי אוריש את רכושי?
ייפוי כוח מתמשך וצוואה – מצא את ההבדלים
ייפוי כוח מתמשך הוא הכלי המשפטי שמאפשר לכל אדם לתכנן את העתיד באופן אחראי ומכבד. הוא מעניק אפשרות לבחור מראש מי יהיה מוסמך לנהל את עניינינו הבריאותיים, האישיים והכספיים במקרה שבו נאבד את כשירותנו לקבל החלטות.
צוואה היא המסמך שמסדיר את חלוקת העיזבון, בצורה ובתנאים שאתם רואים לנכון. להבדיל מצוואה, שנכנסת לתוקף רק לאחר המוות, ייפוי כוח מתמשך נכנס לתוקף בעוד האדם בחיים, אך רק כאשר מוכח באופן רפואי שהוא כבר לא כשיר קוגניטיבית. עד לרגע זה, האדם ממשיך לנהל את חייו באופן מלא.
יהודית שם טוב, עורכת דין ומגשרת, מומחית בדיני משפחה, מסבירה את חשיבות שני המסמכים שעלינו לעשות בעודנו צלולים: צוואה וייפוי כוח.
עו"ד שם טוב, מה קורה לרכוש של אדם שנפטר ללא צוואה ומדוע מצב כזה עלול ליצור בעיות משפטיות ומשפחתיות?
""כאשר אדם נפטר ללא צוואה, הרכוש מתחלק על פי חוק הירושה הישראלי. במקום צו קיום צוואה, הרשם לענייני צוואות מאשר בקשה לצו ירושה שקובע את חלוקת הרכוש בהתאם לדין. חשוב לערוך צוואה כדי לקבוע באופן ברור מה יקרה לרכושו של אדם לאחר מותו. עריכת צוואה מאפשרת לאדם להבטיח שהרכוש שלו יחולק בהתאם לרצונו , גם במקרים בעייתיים או כאשר רוצים להוריש לאחד מהיורשים יותר ולשני פחות. בעיות עלולות להיווצר במקרים מורכבים - למשל, כאשר יש ילדים מנישואים קודמים, או כאשר המנוח רצה לחלק את רכושו באופן שונה מההוראות החוקיות. ללא צוואה ברורה, עלולים להתעורר חילוקי דעות וסכסוכים בין היורשים על אופן החלוקה".
האם חשוב שכל אדם יערוך צוואה?
"באופן עקרוני, כן. עריכת צוואה חשובה כדי למנוע חיכוכים וויכוחים עתידיים בין בני המשפחה. עם זאת, יש מקרים שבהם הצורך פחות דחוף. למשל, אדם שיש לו ילד יחיד בלבד, שהוא ממילא היורש החוקי שלו, אלא אם כן הוא לא רוצה שהילד יהיה היורש שלו. גם במקרה כזה, צוואה עדיין מבטיחה שהרכוש יחולק בהתאם לרצון האישי של המנוח ולא רק על פי חוק הירושה. אם המוריש לא רוצה שהרכוש יתחלק לפי חוק הירושה, צריך לערוך צוואה שתהיה לפי רצונו האישי. צוואה מונעת סכסוכים משפחתיים ונותנת מענה למצבים מורכבים. אם יש ילדים מנישואים שונים, הצוואה מבהירה איך הרכוש יתחלק".
כיצד צוואה יכולה למנוע סכסוכים בין היורשים?
"כאשר קיימת צוואה ברורה, הרכוש מתחלק בהתאם למה שנכתב בה, מה שמונע ויכוחים על כוונות המנוח. זה חוסך הליכים משפטיים ארוכים ויקרים. כמובן, אם אחד היורשים אינו מרוצה ממה שנקבע בצוואה ומבקש להתנגד לצוואה, מתחילים בהליכים משפטיים. עם זאת וברוב המקרים, היורשים מקבלים את הכתוב בצוואה".
מתי מומלץ לעדכן צוואה קיימת ומה הן השלכות של צוואה מיושנת?
"רצוי לעדכן צוואה כאשר חל שינוי במצב האישי או הרכושי. אם התווספו נכסים נוספים או המצב המשפחתי השתנה - פרידה, נישואים וכיו"ב - חשוב לעדכן. צוואה מיושנת עלולה לא לשקף את רצונו הנוכחי של האדם ולגרום לבעיות בעת ביצועה".
מהו ההבדל בין צוואות מראה לצוואה הדדית?
"צוואת מראה היא בעצם צוואה הדדית שבה בני זוג עורכים צוואות נפרדות כאשר תוכן הצוואות הזהה משקף את הרצונות באופן זהה כמו במראה. צוואה הדדית, או צוואה משותפת, היא צוואה שנערכת במסמך אחד עליו חותמים בני הזוג. בצוואה הדדית כל אחד מבני הזוג מוריש את רכושו לצד השני. רק אחרי מות שניהם, הרכוש מועבר ליורשים אחרים. כמובן שזה חייב להיות כתוב בצוואה. האחרון שנותר בחיים יורש את זה שהלך לבית עולמו, ורק אחרי שגם הוא נפטר, יש הוראות בצוואה לילדים או ליורשים אחרים. זה שונה מצוואה רגילה או צוואה של אדם יחיד, שם האדם קובע איך יתחלק הרכוש שלו לאחר שהוא הולך לבית עולמו.
"ההבדל הוא שצוואה הדדית היא צוואה של שני בני זוג - כמו הסכם משותף שהם קובעים יחד ואף צד לא יכול לבטל. בעוד שבצוואה רגילה, האדם שעושה את זה באופן אישי יכול לבטל או לשנות את הצוואה בכל רגע נתון".
מה הם היתרונות של ייפוי כוח מתמשך?
"ייפוי כוח מתמשך הוא למעשה סוג של 'צוואה בחיים' – מסמך שמאפשר לאדם, בעודו צלול ובעל כשירות קוגניטיבית, לקבוע מראש מי ינהל את ענייניו כאשר כבר לא יהיה מסוגל לעשות זאת בעצמו. מדובר בהחלטה שנעשית מתוך מודעות, בזמן שבו האדם שומר על שיקול דעתו.
"ייפוי כוח מתמשך כולל שלושה תחומים מרכזיים: ניהול רכוש, עניינים אישיים ועניינים רפואיים. זהו כלי שמעניק שליטה ובחירה מי יחליט בשמך, כיצד ינהלו את חייך ומה יקרה אם תגיע למצב שבו אינך כשיר קוגניטיבית.
"עם זאת, חשוב לדעת: ייפוי כוח מתמשך אינו נכנס לתוקף באופן מיידי. הוא מופעל רק כאשר מתקיימים התנאים לכך, ובעיקר כשיש חוות דעת רפואית מוסמכת הקובעת כי האדם אינו כשיר לקבל החלטות. רק לאחר קבלת אישור רשמי, ניתן להפעיל את המסמך דרך האפוטרופוס הכללי. ייפוי הכוח פוקע אוטומטית עם מותו של האדם. הוא רלוונטי רק כל עוד הוא חי אך אינו כשיר. לכן, חשוב לא להמתין לרגע האחרון. כדאי לשקול זאת כשאתם עדיין בריאים, מתפקדים ומסוגלים לחשוב לעומק על בחירותיהם לעתיד".
מה הם המנגנונים הקיימים למניעת ניצול לרעה של ייפוי כוח מתמשך?
"זוהי נקודה שהאדם הממנה את מיופה הכוח צריך להביא בחשבון מראש. לרוב, אנשים ממנים בן משפחה, אחד הילדים או את בן או בת הזוג, אבל יש גם כאלה שמעדיפים צד שלישי. בכל מקרה, חשוב לדעת שייפוי כוח מתמשך לא מאפשר למיופה הכוח לעשות ככל העולה על רוחו. הוא לא יכול למשל למכור נכסים או לבצע פעולות משמעותיות כמו העברת דירה. לצורך זאת הוא יזדקק לאישור בית משפט. החוק מאוד ברור כאן: יש פעולות שמיופה הכוח לא יכול לעשות לבד, והמטרה היא להגן על האדם שמינה אותו.
"בנוסף, אפשר לקבוע מראש אילו החלטות מותר למיופה הכוח לקבל ואילו דורשות אישור של מישהו נוסף. יש גם אפשרות למנות אדם נוסף שיהיה 'מבקר' ויפקח על הפעילות של מיופה הכוח. כל אלה נועדו לוודא שמיופה הכוח יפעל לטובת האדם שמינה אותו ולא ינצל את סמכויותיו לרעה".
מה קורה אם בני משפחה לא מחזיקים באותה דעה כמו מיופה הכוח?
"אם הממנה לא מינה את בני המשפחה האחרים, היתה לו כנראה סיבה לכך. בכל מקרה של חילוקי דעות, יש בית משפט שקובע".
אילו טעויות נפוצות את רואה שאנשים עושים בכתיבת מסמכי ייפוי כוח?
"הטעות הכי נפוצה היא שאנשים לא מפרטים מספיק מה הם רוצים שיקרה בפועל. כלומר, הם לא כותבים הנחיות מקדימות, ואז מיופה הכוח נשאר בלי כיוון ברור מה לעשות. חשוב מאוד להגדיר מראש מה מותר לו לעשות ואיפה צריך אישור נוסף.
"עוד טעות היא בחירה לא נכונה של מיופה כוח. לפעמים ממנים מישהו רק כי 'ככה מקובל', אבל בפועל הוא לא האדם המתאים. זה עלול להוביל למצב שבו הסמכויות מנוצלות לרעה, למשל שימוש בכספים לא למטרות שלשמן נועדו, או קבלת החלטות רפואיות שלא משקפות את רצונו של הממנה. עוד דבר שצריך להבין הוא שייפוי כוח מתמשך הוא לא מסמך חד-פעמי. צריך לעדכן אותו כשמשהו משתנה – מצב רפואי, שינוי במערכות יחסים, או כל נסיבות אחרות.
"ייפוי כוח מתמשך עוסק בניהול החיים כשהאדם כבר לא יכול לעשות זאת בעצמו – זה כמו צוואה, אבל בזמן שהאדם עדיין בחיים. לכן, חשוב לקחת את הנושא ברצינות ולוודא שהכל ברור מראש".
* המידע במאמר זה הינו כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי מקצועי
(צילום ראשי: שאטרסטוק)
