זה קרה שוב בשבוע שעבר. אלמנה צעירה עם שלושה ילדים קטנים נכנסה למשרדו של עו"ד דניאל כהן, מומחה לדיני צוואות וירושות, כשהיא אוחזת בידיה צו ירושה. בעלה נהרג בתאונת דרכים בגיל 38. צוואה? לא חשבו על זה. "היינו צעירים", אמרה.
התוצאה יצרה עבורה אתגרים רבים: על פי החוק הישראלי, היא ירשה על פי חוק הירושה רק מחצית מחלקו של המנוח בדירה המשותפת שלהם וכן ביתרת הרכוש. המחצית השנייה? עברה לשלושת הילדים הקטינים. "פתאום היא צריכה אישור מבית המשפט או מהאפוטרופוס הכללי לכל דבר", מספר עו"ד כהן. "רוצה למכור את הדירה כדי לעבור קרוב להורים שיעזרו לה? צריך אישור. רוצה לשפץ חדר לילדים? אישור. לפתוח חיסכון? אישור. זו טרגדיה כפולה".
המספרים המדאיגים
אף שיותר ויותר ישראלים עורכים צוואה, הרוב עדיין לא עושה כן. "זה מדהים", אומר עו"ד כהן. "בישראל יש לנו חופש מוחלט לקבוע מה יקרה לרכוש שלנו - בניגוד למדינות רבות בעולם. בצרפת, למשל, אתה לא יכול לנשל את הילדים שלך גם אם תרצה. בגרמניה החוק מגן על בן הזוג והילדים אוטומטית. אצלנו? אתה יכול להוריש הכל למי שתרצה - לחתול של השכנה אם בא לך. אבל במקום לנצל את החופש הזה, אנשים פשוט מתעלמים".
הסיבות מגוונות, אבל כולן מתמצות לאותה נקודה: "אנשים לא אוהבים לחשוב על המוות", אומר עו"ד כהן. "יש גם אמונה תפלה ש'אם אני אערוך צוואה, אני אמות'. זה כמובן לא נכון, אבל הנושא של מוות הוא נושא שרובנו לא רוצים לגעת בו או להתמודד איתו".
במשך 12 שנות הקריירה שלו, עו"ד כהן ראה הכל. "היה מקרה של שני אחים שלא דיברו 15 שנה בגלל מחלוקת על דירת ההורים", הוא נזכר. "האבא לא השאיר צוואה, חשב שהבנים יסתדרו. אחד טען שהאבא הבטיח לו את הדירה בעל-פה, השני טען שהוא טיפל בהורים ומגיע לו יותר. בסוף מכרו את הדירה בהפסד של מאות אלפי שקלים רק כדי לסיים את הסאגה".
מקרה אחר, מצמרר לא פחות: "זוג בנישואים שניים, לכל אחד ילדים מנישואים קודמים. האישה נפטרה ללא צוואה. הבעל ירש חצי, הילדים שלה - חצי. תוך חודש הילדים הבוגרים דרשו למכור את הבית. הבעל, בן 72, מצא את עצמו ללא קורת גג".
ארבע דרכים לערוך צוואה
החוק הישראלי מכיר בארבעה סוגי צוואות. עו"ד כהן מפרט את היתרונות והחסרונות של כל אחת. הראשונה היא צוואה בכתב יד - "הכי פשוט, הכי מהיר", הוא אומר. "לוקחים דף ועט, כותבים, חותמים, אבל ראיתי אנשים שכתבו חצי בכתב יד וחצי הדפיסו - פסול. ראיתי כאלה ששכחו לחתום - פסול. וכמובן, אם כתב היד שלך דומה לרשימת קניות של רופא - בעיה".
צוואה נוספת היא צוואה בעדים. לדברי עו"ד כהן, זו הצוואה המומלצת לרוב האנשים. כאן צריך שני עדים שאינם מוטבים והם חייבים להיות נוכחים יחד. "אם למשל", הוא אומר, "עד אחד חותם בבוקר והשני בערב – זו עילה לפסילת הצוואה".
דרך אחרת לעריכת צוואה היא בפני רשות. לפי עו"ד כהן, זו הדרך לעריכת צוואה כשמבקשים ביטחון מוחלט. "צריך ללכת לנוטריון או לבית משפט לענייני משפחה", הוא מסביר, "להכתיב את הצוואה, והם בודקים שהחותם הוא צלול ולא תחת לחץ. קשה מאוד לתקוף צוואה כזו בבית המשפט".
הצוואה הרביעית היא צוואה בעל פה (שכיב מרע) "זו צוואה למצבי חירום בלבד", מבהיר עו"ד כהן. "לדוגמה, חייל פצוע בשדה הקרב, או מישהו שנפצע אנושות בתאונה. היא תקפה רק לחודש, ואם שרדת - היא מתבטלת אוטומטית, או אם מי אשר שמע לא העלה על הכתב ודיווח תוך 30 ימים, פסול".
הטעות שעולה ביוקר
"בינואר 2025 המדינה הכריזה שהפקדת צוואה ראשונה ברשם הירושות תהיה בחינם", מספר עו"ד כהן. "פעם אחת בחמש שנים אפשר להפקיד בחינם. לצערי, מרבית האנשים לא מנצלים את זה. הם לא מבינים שהפקדת הצוואה היא ביטוח".
אבל לא רק כסף כוללים בצוואה, יש גם הנחיות נוספות שניתן להוסיף, נכון?
עו"ד כהן: "זה נכון מאוד. בימינו, צוואה היא הרבה יותר מחלוקת רכוש. אנשים היום כוללים בצוואה הנחיות לכל מיני דברים שפעם לא חשבנו עליהם. מי יהיה אחראי על חשבון הפייסבוק? האם להשאיר אותו פתוח כדף הנצחה או לסגור? מה לעשות עם התמונות המשפחתיות בענן? איפה תהיה הקבורה - חלקה חילונית או דתית? האם לתרום איברים? והרשימה עוד ארוכה. אם למשל מדובר בסופר, הוא יכול לכלול הוראות מפורטות לגבי כתבי היד שלו - מה לפרסם, מה לגנוז, מי יערוך. חלק מההנחיות עלולות להישמע מוזרות, אבל זה נותן לאנשים תחושת שליטה, ולמשפחה - הנחיות ברורות בזמן קשה".
העצות שיכולות להציל את המשפחה שלכם
אחרי מאות צוואות וסכסוכי ירושה, עו"ד כהן גיבש חמישה כללי זהב: "אל תחכו", הוא מתחיל. "הלקוח הכי צעיר שלי היה בן 22, הכי מבוגר - 94. נחשו מי מהם נפטר קודם? נכון, בן ה-22, בתאונת אופנוע. הצוואה שלו חסכה להורים שלו גיהינום ביורוקרטי.
"דברו עם המשפחה", הוא ממשיך. "לא חייבים לפרט כל שקל, אבל תגידו שיש צוואה ואיפה היא נמצאת. הפתעות זה נחמד ביום הולדת, לא בקריאת צוואה".
העצה השלישית שלו נוגעת לתנאים מסובכים: "אל תנסו להיות שופטים מהקבר. ראיתי צוואות עם תנאים מטורפים - 'יקבל רק אם יתחתן עם יהודיה', 'רק אם יסיים דוקטורט', 'רק אם ישמור שבת'. זה מתכון בטוח לסכסוכים משפטיים ארוכים, בדיוק מה שאנחנו מבקשים למנוע באמצעות הצוואה".
לגבי אופן החלוקה, עו"ד כהן ממליץ: "חלקו באחוזים, לא בנכסים. אם אתה כותב 'הדירה ברחוב הרצל לבן הבכור', מה קורה אם מכרת אותה? אם קנית דירה יקרה יותר? תכתוב '50% לבכור, 50% לצעיר' וזהו".
והעצה האחרונה: "עדכנו כל שלוש שנים. צוואה זה לא יין, היא לא משתבחת עם השנים. התגרשת? התחתנת? נולד נכד? קנית נכס? עדכן".
ההשוואה שמעמידה את ישראל באור מעניין
"כשאני מסביר ללקוחות על החופש שיש להם בישראל, הם נדהמים", מספר עו"ד כהן. "בבלגיה משלמים עד 80% מס ירושה, ביפן 55%. אצלנו? אפס. בצרפת ובגרמניה הילדים חייבים לקבל חלק מהירושה, לא משנה מה. בלואיזיאנה שבארה"ב ילדים מתחת לגיל 24 מקבלים אוטומטית 50%. אצלנו? אתה יכול להוריש הכל לעמותה למען חתולי רחוב ואף אחד לא יכול להגיד לך מילה". חריג לעניין זה הוא מיסוי מקרקעין בעניין מכירת דירות ירושה, אך זה עניין למאמר אחר.
עם זאת, החופש הזה, מזהיר כהן, הוא חרב פיפיות: "זה אומר שאם לא תערוך צוואה, אתה נותן למדינה להחליט במקומך, והמדינה לא מכירה את המשפחה שלך, את הצרכים המיוחדים, את מי שטיפל בך ומי שנעלם".
* המידע במאמר זה הינו כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי מקצועי
(צילום ראשי: שאטרסטוק)
