מקום עבודה חדש - שמירה על תנאים בקרן פנסיה קיימת - פורום קופות גמל ופנסיה

שאלה חדשה
  • עמי

    נשלח ע"יעמי 23:16, 21 בינואר 2014

    שלום רב, אודה לעזרתכם בנושא הבא: לאחרונה החלפתי מקום עבודה וברצוני להמשיך להפקיד לקרן פנסיה קיימת בתנאי ההסדר של המעסיק הקודם. אדון מקרן הפנסיה עצמה ("מנהל לקוחות עסקיים" ע"פ חתימתו) הודיע לי שאם אעבוד דרך מנהל ההסדר במקום העבודה החדש, לא אוכל לשמור על דמי הניהול, ושהמעסיק החדש חייב להפקיד את ההפרשות ישירות לקרן הפנסיה. כמו כן שלח לי טופס "התחלת עבודה אצל מעסיק חדש" כולל "מינוי סוכן" (שהסוכן הוא אותו האדון). שאלותי הן: 1. הם יש אמת בדבריו? 2. מה הן זכויותי בנוגע לשמירת דמי הניהול הקיימים? 3. מה הן זכויותי לגבי בחירת סוכן? האם אוכל למנות את האדון כסוכן למרות שלמקום העבודה החדש יש מנהל הסדר? בתודה מראש, עמי

    השב
  • מנהל הפורום:עו"ד אבנר בן חיון

    עו"ד אבנר בן חיון ,מנהל הפורום

    20:16, 22 בינואר 2014

    שלום רב,

    השאלה בכלל היא האם יש לך זכות מוקנית להמשיך לקבל את ההנחה שהיתה קיימת לך אצל המעסיק הקודם?

    צירוף לקרן פנסיה יכול להיעשות באחת מחמש הדרכים:
    1. צירוף פאסיבי על ידך;
    2. צירוף על ידי בעל רשיון שהוא סוכן ביטוח (שיכול להיות 'מנהל הסדר');
    3. צירוף על ידי בעל רשיון הוא עובד של קרן הפנסיה;
    4. צירוף על ידי מעסיק באופן של 'ברירת מחדל'.
    בעל הרשיון שהוא סוכן ביטוח- זכאי לקבל עמלה על פועלו ועמלה זו משולמת על פי רוב על ידי הגוף המוסדי (קרן הפנסיה).
    5. צירוף עלידי יעוץ פנסיוני (בנק בד"כ)

    מנגד קרן הפנסיה הפועלת בשוק תחרותי, מעונינת לצרף כמה שיותר עמיתים ולכן היא מוכנה להעניק הנחה בדמי הניהול.

    הואיל ודמי הניהול של קרן הפנסיה מוגבלים (שכן גם היא צריכה לקבל דמי ניהול לצורך ניהול הקרן), אזי במקרה של סוכן ביטוח / יועץ פנסיוני לעיתים דמי הניהול יכולים לבוא על חשבון ההנחה לעמית (או חלקה בכל אופן).

    יש לדעת כי ענין זה אינו'שחור /לבן'. שכן, קיימת חשיבות לקבל יעוץ פנסיוני על ידי סוכן ביטוח / יועץ פנסיוני, היכולים גם להתאים לך את התכנית המתאימה ביותר עבורך וכן לעיתים להשיג עבורך הנחה בדמי ניהול.

    לך כלקוח- יש את הזכות למנות את סוכן הביטוח. סוכן הביטוח מחויב ישירות כלפיך בחובות נאמנות איסור ניגוד ענינים, זהירות וכו'.



    תגובה
  • 20:14, 23 בינואר 2014

    תודה רבה על התשובה

    תגובה
מנהל הפורום:עו"ד אבנר בן חיון

מנהל הפורום: עו"ד אבנר בן חיון

בעל נסיון והתמחות מיוחדת בתחום קרנות הפנסיה וקופות הגמל והביטוח. עו"ד בן חיון שימש כיועץ משפטי של מב
למידע נוסף

03-9105770 חיוג
הודעה

פורום קופות גמל ופנסיה נועד לציבור הרחב על מנת ליתן מענה ראשוני וכללי בלבד לשאלות בתחום החסכון הפנסיוני בקופות גמל ובקרנות פנסיה.

האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ משפטי או יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד.  

האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי פרטני ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל פונה ומנהל הפורום אינו אחראי לתוצאות השימוש בהן.