איחוד תיקים

שלום יש לי כבר איחוד תיקים שנה וחצי ויש לי 7 תיקים והחוב עומד עכשיו על 230אלף ש"ח יש לי ביד 120 אלף ש"ח רציתי לסגור את כל התיקים. ב3 תיקים הם הסכימו שאני יסגור את החוב מהסכום שהצעתי להם ו4 תיקים לא הסכימו ואני דברתי איתם וגם העו"ד שלי דבר איתם הם לא רוצים ואיך שהבנתי מ 2 שלא יכפת להם שאני באיחוד אמרו או שאני משלם את כל הסכום או שזה ימשיך כל החיים רציתי לשאול האם כדאי לשנות את האיחוד לפושט רגל וכמה זמן צריך להיות פושט רגל כדי לקבל הפטר תודה