גם לאחר עשרות שנות תשלום, חובות עלולים להמשיך ולתפוח בשל ריביות, אילוסטרציה: AI
עיקרי הכתבה:
· חדלות פירעון החליפה את פשיטת הרגל – עם מסלול שיקום מוגדר
· ריביות בהוצאה לפועל עשויות לנפח חובות במאות אלפי שקלים
· עסקים במשבר יכולים לעיתים להמשיך ולפעול דרך הסדר נושים
______________________________
רבים מהישראלים שנקלעים לקשיים כלכליים מרגישים שהטבעת מתהדקת סביב צווארם. הפחד מהמונח המאיים "פשיטת רגל" גורם לרבים לקפוא במקום, בזמן שהחובות שלהם רק הולכים ותופחים. אלא שמאז כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי בשנת 2019, הגישה השתנתה: במקום הליכים שהתמקדו בעיקר בגביית חובות ולעיתים נמשכו שנים ארוכות ללא אופק ברור, החוק החדש שם דגש גם על שיקומו הכלכלי של החייב ומציע מסלול מובנה ומוגדר יותר, שבמקרים המתאימים מאפשר להגיע להפטר בתוך פרק זמן סביר. לדברי עו"ד ראובן זבורוב המתמחה בתחום חדלות הפירעון, הוצל"פ ושיקום כלכלי - המציאות המשפטית בישראל השתנתה משמעותית לחיוב, והיום הדרך לשיקום כלכלי קצרה ונגישה יותר: "המטרה שלנו היא באמת לעזור לאנשים, לא להגיש סתם בקשות בצורה של שטנץ, אלא לעזור להם להשתקם, למצוא איזשהו פתרון שהוא לא פתרון 'מדף' שמתאים לכולם, אלא ממש בתפירה למידות של אותו חייב".
האם זו סופה של תקופת פשיטות הרגל?
"פשיטת רגל היא למעשה מושג שכבר אינו קיים בדין הישראלי מאז כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי בשנת 2019", מסביר עו"ד ראובן זבורוב. "ההליך החדש של חדלות פירעון החליף את הליך פשיטת הרגל ומבטא שינוי תפיסתי מהותי: במקום להתמקד בעיקר בגביית חובות, החוק שם במרכז את שיקומו הכלכלי של החייב ואת שילובו מחדש במעגל החיים הכלכליים. לצד זאת, ההליך הפך מובנה וברור יותר, עם אבני דרך ולוחות זמנים מוגדרים. בעוד שבעבר חייבים רבים היו מוצאים את עצמם בהליכים שנמשכו שנים ארוכות ללא ודאות לגבי מועד סיומם, כיום קיימת מסגרת המאפשרת, במקרים המתאימים ובכפוף לנסיבותיו של כל תיק ולעמידת החייב בתנאי ההליך, להגיע להפטר בתוך פרק זמן סביר ומוגדר יותר".
הנורות האדומות: מתי הגיע הזמן לפעול?
לדברי עו"ד זבורוב, ישנם סימנים ברורים שהגיע הזמן לייעוץ משפטי: "כשהאדם מבין שההוראות קבע מתחילים לחזור לו, כשהוא מגיע למצב שבו צ'קים מתחילים לחזור, כשהטבעת מתחילה להתהדק. נורות אזהרה נוספות הן כשהבנק כבר לא מוכן להגדיל את המסגרת וכשהמערכת הבנקאית וחברות האשראי מסרבות לתת אשראי נוסף. במצבים אלו, לפני שקופצים למסקנות, צריך להגיע קודם כל לפגישת ייעוץ כדי לבחון את מצב הנכסים והחסכונות".
הסוד שלא מגלים לכם: הפחתת ריביות
אחד ההיבטים המפתיעים ביותר בעבודתו של עורך הדין בתחום זה, נוגע ליכולת להביא להפחתה משמעותית בחובות גם מבלי לנקוט במסלול של חדלות פירעון. עו"ד זבורוב מסביר כי בתיקים שכבר מתנהלים במערכת ההוצאה לפועל, עומדות לחייב זכויות משפטיות שמרבית הציבור אינו מודע לקיומן. "אנחנו פועלים בתוך תיקים קיימים ומשתמשים בכלים משפטיים של הפחתת ריביות כדי להחזיר את החוב לממדיו הריאליים", הוא מציין.
דוגמה מובהקת לכך היא סיפורו של לקוח בן 84, שסחב עמו חובות משנת 1982. במשך ארבעה עשורים הוא עמד בצווי התשלומים שנקבעו לו באדיקות, מתוך אמונה כי סוף החוב נראה באופק. לתדהמתו, בבדיקה שערך בלשכת ההוצאה לפועל, גילה כי למרות עשרות שנות תשלום, החוב לא הצטמצם אלא תפח מ-40 אלף שקלים לסכום של יותר מ-650 אלף שקלים, בשל צבירת ריביות. במקום לפנות למסלול של מחיקת חובות (הפטר), הוביל משרדו של עו"ד זבורוב מהלך משפטי ממוקד לבחינת והפחתת הריביות. בתוך חודשיים בלבד, התקבלה ההחלטה לסגור את כל התיקים נגדו לצמיתות, ללא צורך בתשלום נוסף של שקל אחד.
ניהול עסק והסדר נושים
בכל הנוגע למגזר העסקי, עו"ד זבורוב מדגיש כי קריסה אינה גזירת גורל. "כאשר מדובר בעסק רווחי ביסודו, שאינו מייצר חובות באופן קבוע אך נקלע למצוקה תזרימית עקב נסיבות חיצוניות כגון מלחמה, האטה במשק או משבר ענפי, ניתן פעמים רבות לגבש פתרון שיאפשר את המשך פעילותו", הוא מסביר. "במקרים המתאימים אנו פועלים להוכחת יכולת ההבראה של העסק ולהצגת מתווה כלכלי ריאלי שיבטיח את פירעון החובות לאורך זמן". לדבריו, אחת החלופות המרכזיות היא גיבוש הסדר נושים, שבמסגרתו מגיעים להסכמות עם הנושים על אופן פירעון החובות. כאשר לעסק קיימת פעילות מניבה ומקור מימון יציב, הסדר כזה עשוי לאפשר את המשך פעילותו, לעצור הליכי גבייה ואכיפה ולהימנע, במקרים המתאימים, מניהול הליך חדלות פירעון מלא.
לסיכום, המסר של עו"ד זבורוב חד משמעי: "חשוב להבין שחדלות פירעון אינה בגדר 'מתנה' או לחיצת כפתור המוחקת חובות באבחת יד. מדובר במערכת שיקולים מורכבת שבה נכסים קיימים עשויים להיות ממומשים לצורך פירעון החוב". לאור זאת, קיימת חשיבות עליונה לייעוץ משפטי מקדים ומקיף. אבחון נכון של המצב מאפשר למצות את כל החלופות הקיימות ולבחון פתרונות יצירתיים לפני שמקבלים החלטה על פנייה למסלול הקיצוני ביותר.
משרד עורכי דין ראובן זבורוב מתמחה בחדלות פירעון, הוצאה לפועל ושיקום כלכלי. המשרד מוביל לקוחות פרטיים ועסקיים ליציאה מחובות, ביטול עיקולים והשגת הפטר, תוך שילוב בין אסטרטגיה משפטית חדה ליחס אישי ומסור.
*המידע במאמר זה הינו כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי מקצועי
** חלק מהתמונות והתכנים המופיעים בכתבה זו הוכנו בעזרת מחוללי בינה מלאכותית. אם זיהיתם תמונה או תוכן כלשהו בו אתם בעלי זכויות יוצרים, אתם רשאים לפנות אלינו ולבקש לחדול משימוש בו, באמצעות כתובת המייל mailto:[email protected]
תוכן ממומן
