• 1 במרץ 2015

    מוטבים בפוליסת ביטוח ו/או קופת גמל ו/או קרן השתלמות

    בפוליסות הביטוח ו/או קופת גמל ו/או קרן השתלמות של אימי היא רשמה בסעיף המוטבים: עפ"י החוק ו/או לא ציינה דבר.
    היא כתבה צוואה ובה נכתב כלהלן:
    "באם נתתי לבנק כל שהוא או לחברת ביטוח כל שהיא או למקום עבודתי הוראה כיצד לנהוג בכספים ו/או קופות גמל ו/או קרנות ו/או תמלוגים שיימצאו באותו מוסד בעת מותי ו/או בכספים שיגיעו מאותו מוסד בעת או כתוצאה ממותי, אזי הנני מצווה בזה כי כל מוסד כזה יפעל עפ"י הוראות אלה"
    שאר הרכוש ( דירה, כסף, ונכסים נוספים) התחלקו לפי שמות הנהנים כפי שנקבה בפוליסה.
    לאחר מותה של אימי נותרנו בחיים , ילדיה ובעלה .
    אז מי זכאי לקבל את הכספים בביטוחי חיים קופות גמל ו/או קרן השתלמות ולפי איזו חלוקה ?

    1 במרץ 2015
  • מנהל הפורום אבנר בן חיון, עו"ד 2 במרץ 2015

    מוטבים בפוליסת ביטוח ו/או קופת גמל ו/או קרן השתלמות

    מינוי מוטבים במוצר פנסיוני הינו סוגיה טיפה מורכבת. בעקרון, סעיף 147 חוק הירושה אינו חל על זכויות המגיעות מקופת גמל או תכנית ביטוח (ובכלל זה קרן פנסיה, ביטוח מנהלים קופ"ג / קרן השתלמות) או עקב פטירתו אדם. ולכן הזכאות לכספים לאחר פטירתו של אדם היא בהתאם לתקנון המוצר. בקרן הפנסיה הזכאות היא ראשית לשאירים (יתומים כד גיל 21 ואלמן) בהיעדר שאירים- רק אז זכאים המוטבים וככל שאין מוטבים יורשים על פי דין. בקופת גמל ברכיב תגמולים ובקרן השתלמות- למי שמינה המנוח כמוטב בחייו ובהעדר מוטבים - יורשים על פי דין. בקופ"ג לפיצויים- אם המנוח נפטר תוך עבודתו - ישולמו הכספים שבקופ"ג לפיצויים לפי סעיף 5 לחוק פיצוי פיטורים (שאירים- ראה הגדרה בחוק הנ"ל). בביטוח- למוטב. בעקרון הפסיקה מכירה במצב שבו ניתן למנות מוטב באמצעות צוואה (היינו, לאו דווקא בדרך של הורשה שאמרנו שלפי סעיף 147 לחוק הירושה אין הורשה בקופ"ג (הזכויות שם אינן נכללות בעזבון ולכן לא ניתן להוריש אותן ולכן הצוואה כאן היא לא בתורת צו ירושה אלא בתורת מינוי מוטבים)). ולכן ככל שהצוואה מאוחרת יותר לכתב מינוי המוטבים- כפי שיתכן ועולה מהמקרה שציינת, אזי היא תגבר (ישנה שאלה באם הדרישה היא שהיא תגיע לגוף הפנסיוני בטרם פטירת המנוח - אולם הפסיקה בחרה בגישה שמאפשרת את כיבוד רצון המנוח גם אם הצוואה הגיעה לאחר הפטירה ובלבד שטרם פעלו לפי כתב מינוי מוטבים). עקרון זה מעוגן בחלק מתקנוני קופו"ג

    2 במרץ 2015
    • 2 במרץ 2015

      מוטבים בפוליסת ביטוח ו/או קופת גמל ו/או קרן השתלמות

      אבל בהתייחס לכך שמדובר בקרן השתלמות ו/או ביטח חיים כשלא נקבעו מוטבים עבור קרן ההשתלמות לא בקרן ולא בצוואה. איך נקבעים המוטבים ?

      2 במרץ 2015
      • מנהל הפורום אבנר בן חיון, עו"ד 2 במרץ 2015

        מוטבים בפוליסת ביטוח ו/או קופת גמל ו/או קרן השתלמות

        מדברי הרקע בשאלתך הראשונה עולה כי אימך ע"ה לא קבעה מוטבים בפוליסות / קופ"ג / קרן השתלמות ולכן יש לבדוק את תוכן הצוואה ביחס לזכאות לכספים

        2 במרץ 2015
        • 2 במרץ 2015

          מוטבים בפוליסת ביטוח ו/או קופת גמל ו/או קרן השתלמות

          נכון לא נקבעו מוטבים וגם אין שום דבר על כך בצוואה
          לגבי כל שאר הרכוש הוא ציין מי יקבל מה

          2 במרץ 2015
שלום, מה השאלה המשפטית שלך?