עצמאי אובדן כושר עבודה

אני עצמאי. מרוויח 12.000 שח לחודש. יש לי הוצאות של 5000 שח לחודש. אובדן כושר אני יכול לרכוש 75% מתוך 12.000 או מתוך 7000? חברת הביטוח מתייחסת להכנסה כוללת או הכנסה חייבת?