איחוד תיקם או פשיטת רגל

לבעלי יש מס תיקים בהוצל"פ, סך כל החובות עומד על כ- 50 אלף שח. בתיק הגדול ביותר - חוב לבנק דיסקונט - בו אני החייבת השנייה, הגענו להסדר תשלומים של 500 שח בחודש לחייב. אני משלמת מדי חודש בחודשו ולצערי בעלי לא שילם מס' חודשים, מה שהביא לעיקול משכורתו. לאחר עיקול המשכורת, ההכנסה המשותפת שלנו מגיעה ל- 10 אלף שח, מה שמקשה לא רק על תשלום החוב אלא גם ובעיקר על החיים היומיומיים (אחרי תשלום שכ"ד, 2 גני ילדים ותשלומים שוטפים נשאר מעט מאוד ממה לחיות). היינו מאוד רוצים לסיים עם כל עניין החובות אך איננו יודעים איך. אנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו לשכור עו"ד שייעץ לנו וידריך אותנו. המליצו לנו על איחוד תיקים או על פשיטת רגל. איך יודעים מה יותר מתאים לנו? האם יש מישהו מטעם ההוצל"פ או כל גוף אחר שיכול לעזור לנו בתהליך? תודה מראש על תשובתך.