open the search panel
close the search panel חפש

עורכי דין לפי תחום

    פורומים

      לדעת יותר - מדריכים משפטיים

        משרדי עורכי דין

          • 5 בפברואר 2018

            מעבר בין ביטוח מנהלים במגדל לביטוח בהראל

            בוקר טוב, אשמח לקבל חוות דעת על מעבר בין ביטוח מנהלים - פנסיה של מגדל בתוכנית מגדל בטוח (שלא קיימת יותר) שבה הייתי מזה 8 שנים לבין פנסיה בהראל שאליה עברתי חודש זה. שני הסוכנים טוענים שהפוליסה שהם משווקים טובה יותר. במגדל כבר לא קיימת התוכנית מגדל בטוח ולכן הסוכן טוען שהיא טובה יותר.איך ניתן לדעת?

            5 בפברואר 2018
          • מנהל הפורום עו"ד אבנר בן חיון 5 בפברואר 2018

            כמובן שלא ניתן ליתן ייעוץ פנסיוני בפורום שכן, אינני בעל רשיון המוסמך לכך והדבר צריך להעשות לאחר בדיקה של המוצרים הקיימים, הנתונים האישיים (גיל, סטטוס, משכורת, צרכי החיסכון הפנסיוני וכו') ורק אז להתאים לך את המוצר הטוב ביותר. ולכן, מומלץ ביותר לקבל ייעוץ פנסיוני מבעל רשיון פנסיוני שהוא אובייקטיבי ככל שניתן.
            הגם שיתכן והעצה שניתנה לך על ידי סוכני הביטוח הינה נכונה (בהנחה שהם ביצעו את הליך שלם של ייעוץ פנסיוני על פי המתווה הנ"ל שבסופו ניתן לך על ידם "מסמך הנמקה" חתום) שכן, סוכני ביטוח הם בעלי רשיון משווק פנסיוני והם מחוייבים לתת ייעוץ פנסיוני לפי צורכי המבוטח וטובתו בלבד. ואולם יש לקחת בחשבון כי סוכני ביטוח קשורים לחברות ביטוח והעמלות משולמים להם ע לידי החברות. כמובן שאין באמור כדי לגרוע מחובתם למתן ייעוץ פנסיוני שהוא לטובת המבוטח בלבד אבל עם זאת המחוקק בהיותו מודע למורכבות הקשר הזה- קבע סוג נוסף של 'בעל רשיון' המוסמך ליתן יעוץ פנסיוני והוא היועץ הפנסיוני. היועץ הפנסיוני הוא אובייקטיבי לחלוטין שכן הוא מקבל עמלה שהיא זהה מכל חברות הביטוח והפנסיה ולכן אין לו העדפה לגבי סוג המוצר וזהות חברת הביטוח/ פנסיה אליה יצורף המבוטח. ניתן למצוא יועצים מקצועיים כאלה ברשת.

            5 בפברואר 2018
          forum moderator שלום, מה השאלה המשפטית שלך?
          close the form