האם שבירת קרן הפנסיה משתלמת?

הי,

השאלה היא מה יותר משתלם לפדות את הפנסיה הקצבתית לפני גיל פרישה או להמתין לקצבה ולשלם עליה מיסים.

הנתונים:
- שכר גבוה יחסית
- הכסף ישמש להשקעה באפיק סולודי (כמו קניית דירה) כדי להוות תחליף לקצבה

אם אני מבין נכון, המס על פנסיה קצבתית גדולה יותר מהמס השולי מהסיבה שבמקרה ואין לך פנסיה אתה מקבל קצבת זקנה (ע״ס 1500 ש״ח) ואילו הסכום המוכר הפטור ממס על הפנסיה הוא נמוך יחסית. כלומר, יצא שהמס העל הקצבה החודשית הוא גדול יחסית עבור קצבה של 20,000 ש״ח.

אם אמשוך את הכסף בכל שנה עד גבול המדרגה של 35% מס׳ (כלומר אשלם על המשיכה בדיוק 35%) אשלם פחות מס על הכסף?

תודה רבה