• 31 באוקטובר 2015

    שאלה בבקשה

    היי, מה זה מסמך הנמקה ומדוע קוראים לו הנמקה? שנית, מה הנפקות של ציון גובה הכנסה של מבוטח בקרן פנסיה וציון נתון זה בטפסים?
    תודה

    31 באוקטובר 2015
  • מנהל הפורום עו"ד אבנר בן חיון 1 בנובמבר 2015

    שאלה בבקשה

    בדברי ההסבר לחוזר האוצר בענין מסמך הנמקה נכתב: "סעיף 12 לחוק הייעוץ הפנסיוני מחייב בעל רישיון להתאים ייעוץ או שיווק פנסיוני לצרכי לקוח, ולבחור סוג מוצר פנסיוני, מוצר פנסיוני וגוף מוסדי המתאימים ללקוח ביותר, לאחר שבירר עם הלקוח את מטרות החיסכון שלו באמצעות מוצר פנסיוני, מצבו הכספי דרך כלל, החיסכון הקיים שלו ושאר הנסיבות הצריכות לעניין, ככל שהלקוח הסכים למסור מידע לגביהם. סעיף 14 לחוק הייעוץ הפנסיוני מחייב בעל רישיון להעביר ללקוח, בעת מתן המלצה, מסמך בכתב, המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות החיסכון של הלקוח או של קרובו, באמצעות מוצר פנסיוני.
    בסמוך למתן המלצה בדבר חיסכון פנסיוני של לקוח, נדרש בעל רישיון להעביר ללקוח מסמכים המפרטים את הנימוקים להמלצתו. לקוחות מתקשים להתמודד עם ריבוי המידע הנמסר במהלך ייעוץ או שיווק פנסיוני, וכתוצאה מכך מתקשים לקבל החלטה נבונה לגבי החיסכון הפנסיוני שלהם.
    חוזר זה קובע נוסח אחיד למסמך ההנמקה, שיימסר ללקוחות על ידי יועץ או סוכן שיווק פנסיוני אגב הליך ייעוץ או שיווק פנסיוני. מסמך אחד, מצומצם וממוקד, ככל האפשר, יקל על הלקוח להתמודד עם כמות המידע הנמסר לו. בנוסף, מסמך אחיד יאפשר את מיכונו ואת העברת המידע וקבלתו באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית."

    לגבי השאלה השניה- הנפקות של השכר שממנו יופקדו כספים לקרן הפנסיה היא למעשה חלק מההסכמות שבין העובד לבין המעסיק. בפועל המשכורת הקובעת לפנסית נכות ושאירים בקרן נגזרת מדמי הגמולים שמשולמים בפועל לקרן.

    1 בנובמבר 2015
שלום, מה השאלה המשפטית שלך?