מנהלי הפורום
רונן גדות - עורך דין ונוטריון
רונן גדות הוא עורך דין ונוטריון בגבעתיים, בוגר הפקולטה למשפטים (LL.B) של אוניברסיטת תל אביב. משרדו של עו"ד גדות מספק מגוון שירותים משפטיים בתחום המשפט האזרחי, כולל ייעוץ משפטי כללי ומתן שירותי נוטריון. בשל נסיונו עו"ד גדות מטפל בנושאי ירושה במשולב עם הבעיות הנובעות בכך – בעיקר נושא הזכויות במקרקעין העוברות בירושה. הטיפול בנושא הירושות הוא מקיף: הכנת צוואות לטובת יורשים והתמודדות עם תוצאות של ירושה מכח צוואה או ללא צוואה לאחר פטירת המוריש.
כמה שאלות בנושא מוטבים וצוואה
שלום, עשינו צוואה הדדית (די סטנדרטית, נישואים ראשוניים, ילדים משותפים) בנוכחות 2 עדים. בצוואה כתוב שכל רכוש\כסף\תוכניות חיסכון וכו' יורשת אישה \בעל ובמידה והיא\הוא לא בחיים – אז ילדים\נכדים שלנו. אחרי הכנת צוואה התחלתי לבדוק שבכל קרנות השתלמות\תוכניות חיסכון\השקעות שונות וכו' מוטבים שרשומים תאומים את הצוואה – כלומר רק אישתי רשומה כמוטב. במהלך בדיקות רישום של מוטבים עלו לי כמה שאלות בנושא: 1) האם אני מבין נכון שתוכניות פנסיוניות ( ביטוח מנהלים, קרן פנסיה) אסור לכלול בצוואה ? 2) האם בצוואה מופיע מוטב שלא תואם מוטב\מוטבים שרשומים לדוגמה בקרן השתלמות - מה קובע ? צוואה או מה שרשום במוטיבים בקרן השתלמות ? 3) עד כמה בכלל חשוב שמוטבים רשומים בצוואה יהיו זהים למוטבים רשומים בקרן השתלמות\תוכניות חיסכון\ השקעה שונים ? 4) שמתי לב שבשנים אחרונות ברוב תוכניות חיסכון\השקעה וכ' בכלל לא מבקשים לרשום מוטבים בפתיחת התוכנית ורק אם מבקשים זאת ספציפי הם שולחים טופס למינוי מוטבים. האם כאשר יש צוואה ברורה כבר אין צורך למנות מוטבים בתוכניות שונות ? תודה מראש !
כספים בתכניות פנסיה וקופות גמל אינם נחשבים חלק מעזבונו של אדם. לכן לפי חוק צוואה אינה חלה עליהם. לכן מומלץ שבכל תכנית מעין זאת יש לרשום מוטבים ויש להקפיד ולבדוק מי המוטבים. מי שרוצה שדווקא תשרורנה ההוראות בצוואה, צריך למסור עותק מהצוואה לכל חברה שמנהלת את הכספים שלו (פנסיה ביטוח גמל) ולהורות לאותה חברה שעליה לפעול לפי צוואה מסויימת זאת. יש לזכור לעשות זאת גם בכל מקרה של שינוי בצוואה.