שאלות בנוגע למשכנתא קבועה לא צמודה
שלום, יש לי כמה שאלות 1. ראיתי בפורומים אחרים שהקל"צ תמיד עדיפה ואני יכולה להבין מדוע. אבל ממליצים להעדיף משתנה כל 5 צמודה כאשר יש יכולת פירעון לאחר 5 שנים. אני מנסה להבין מדוע- הרי 2% (לי הציעו הכי נמוך 2.3% על 50K) + מדד שהוא בממוצע 3%. בקל"צ מציעים פחות מ-5%. חוץ מזה, איך הקרן יורדת אם המדד כל הזמן מעלה אותה? 2. אם הריביות נשמרות ל-12 יום ואני צריכה את הכסף לעוד 20 יום למשל, אז מה עושים??? חותמים רק 12 יום לפני היום בו אני זקוקה לכסף? 3. הכסף למיטב הבנתי הולך ישירות לקבלן אבל לתשלום הקרוב אני צריכה רק חלק ממנו. (400K עכשיו ועוד 40K בעוד כמה חודשים, לפני הכניסה)???
שלום נעמה, 1.נתחיל בהבדל של הקבועה לא צמודה(קל"צ)למשתנה כל 5 שנים צמודת המדד, ההבדל העיקרי נמצא בתכנון האסטרטגי של המשכנתא,כלומר במידה ואת מעוניינת ב"עוגן" בהלוואה,החזר שלא משתנה בכל תנאי שוק,את רוצה קל"צ,במידה ואת מתכננת פרעון מוקדם בשנים הקרובות העדפה תהיה למשתנה כל 5 שנים. לכן לא המחיר הוא שיקבע עבורך האם להעדיף את אחד המסלולים אלה הצורך. אם נתייחס למחיר,כמובן שניתן לקבל במסלול המשתנה ריבית נמוכה יותר מ2.3% אך צריך להבין ממך על איזה אחוזי מימון מדובר. השפעת המדד על הקרן-הקרן נשחקת בכל תשלום חודשי,השאלה האם ההצמדה "חזקה" יותר מההפרשה לקרן מההחזר החודשי,במידה וההפרשה גבוהה יותר היקף המשכנתא ירד. 2.זה נכון שהטיימינג בחתימות ומשיכת הכסף חשוב מאוד על מנת לקבל את הריביות הרלוונטיות ולמנוע שינוי מיום החתימה עד יום הביצוע, בעוגן בבנקים מתעדכן פעמיים בחודש,את צריכה לחתום יום אחרי העידכון ואז הסיכוי שהריביות ישנו קלוש. 3.אם הבנתי את מה שניסת לשאול אז התשובה היא שניתן למשוך רק חלקים מהמשכנתא בשלב הראשון ולאחר מכן את היתרה עפ"י הצורך. נעמה, בניית תמהיל משכנתא זה מקצוע,ממליץ לך להצטייד ביועץ טוב מעבר לפורומים על מנת שלא תלכי לאיבוד. בהצלחה שחר
תודה רבה
שאלות נפוצות:
אברהם ליכטר
רותי כהן
שלומי
משה לוי
ליאור סידרנסקי
