תקרה לפנסיה וגמל - פורום קופות גמל ופנסיה

שאלה חדשה
  • רולי

    נשלח ע"ירולי 08:32, 5 ביולי 2015

    ראשית נהניתי מאד לקרוא באתר שלך . ברשותי סכום של כ 150 אלף עבור פתיחת חיסכון פנסיוני חדש . מצבי כרגע מובטל בין עבודות , נאמר לי שאפשר בכל זאת לפתוח חסכון פנסיוני בגלל בת זוג שעובדת בהוראה ויש לה קרן פנסיה . השאלה שלי כזאת . אני אהיה מוגדר בחברת ביטוח כעצמאי ולכן אהיה מוגבל לתקרת הפקדה כל שנה לבערך 40 אלף ש"ח , (כשכיר לא אוכל מכיון שאין לי תלוש) . האם יש אפשרות להפקיד יותר מהתקרה לקרן הפנסיה וליהנות ממס רווח הון , או שלא אזדכה כלל על רווח ההון . אולי כדאי בכלל לפתוח קופת גמל שיותר זולה ב ד.נ. מההפקדות , ואז לנייד אותה בגיל 60 לקרן פנסיה שנותנת קצבה . האם ניתן להפקיד עד לתקרה בקרן פנסיה ובנוסף גם לפתוח קופת גמל ? או שיש תקרה לשתיהם יחד ? רולי

    השב
  • מנהל הפורום:עו"ד אבנר בן חיון

    עו"ד אבנר בן חיון,מנהל הפורום

    10:19, 5 ביולי 2015

    כל אחד זכאי לערוך לעצמו תכנית פנסיוניות. ככל שאינך עובד כרגע וקיימת לך הכנסה פנויה לביצוע הפקדות לתכנית פנסיוני בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים או בקופת גמל שאינה משלמת או בקרן השתלמות וכיו"ב, הרי שראשית עליך לברר עם עצמך את הצרכים שלך בתכנית הפנסיונית. עיקר תכלית החסכון במוצר פנסיוני הינו לצורך תשלום בעת ההגעה לגיל פרישה. בין אם בצורה של גמלה/קצבה/פנסיה (אותה מילה) חודשית למשך כל ימי חייך, ובין אם בהיוון חלק מהסכום (תחת ההנחה שבעת הפרישה תעמוד לזכותך פנסיה מינימלית כנדרש על פי חוק). יש לדעת כי ככל חוסכים בגיל מוקדם יותר. בנוסף, החסכון הפנסיוני מאפשר כיסויים ביטוחים למקרה של אבדן כושר עבודה או פטירה ח"ו. כתמריץ לביצוע החסכון במוצר פנסיוני - המדינה מעניקה הטבות מס (בעת ההפקדה ובעת קבלת הקצבה). לכן עליך כאמור לברר את המטרה הנדרשת בחסכון: האם הצורך הוא רק בהפקדות לצורך קבלת הטבות מס? או שמא יש צורך גם בחסכון הכולל רכיבים ביטוחיים לנכות או לפטירה (פנסית שאירים) ח"ו? זה מקרה קלאסי של של אלה שלא ניתן להשיב עליה בפורום משפטי כי אם לקבל ייעוץ פנסיוני על ידי יועץ פנסיוני (ניתן למצוא יועצים פנסיוניים בלתי תלויים ומקצועיים) בהצלחה

    תגובה
מנהל הפורום:עו"ד אבנר בן חיון

מנהל הפורום: עו"ד אבנר בן חיון

בעל נסיון והתמחות מיוחדת בתחום קרנות הפנסיה וקופות הגמל והביטוח. עו"ד בן חיון שימש כיועץ משפטי של מב
למידע נוסף

03-9105770 חיוג
הודעה

פורום קופות גמל ופנסיה נועד לציבור הרחב על מנת ליתן מענה ראשוני וכללי בלבד לשאלות בתחום החסכון הפנסיוני בקופות גמל ובקרנות פנסיה.

האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ משפטי או יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד.  

האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי פרטני ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל פונה ומנהל הפורום אינו אחראי לתוצאות השימוש בהן.