לפני שאני מחליטה בכלל האם לפנות ליועץ פנסיוני נורא חשוב לי לדעת כמה דברים, ממש אשמח למענה!!

שלום ראשית זה מעודד לראות את הרצינות שבה את מתייחסת לחסכון הפנסיוני שלך. שכן, לבחירות שלך כיום, בגיל צעיר, נודעת משמעות גדולה מאוד בעתיד. ככלל, המחוקק בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני (שם מקוצר) התקין בשנת 2005, כחלק מרפורמה מקיפה בענף החיסכון הפנסיוני, מקצוע חדש- בעל רשיון. ככלל, בעל הרשיון מתחלק לשניים: יעוץ פנסיוני[ משווק פנסיוני. המשווק הפנסיוני מתחלק לשני סוגים: סוכן ביטוח ועובד של הגוף המוסדי שני סוגי בעלי הרשיון (יועץ פנסיני ומשווק פנסיוני) לכאורה מחוייבים באותן חובות הקבועות בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני (שווה לקרוא אותן מתוך החוק ששמו המלא - חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005) ובמיוחד את פרק ג' בו המפרט את החובות של בעל הרשיון- מצ"ב קישור לנוחותך - https://www.nevo.co.il/law_html/Law01/999_471.htm שניהם מחוייבים לערוך הליך הנקרא ייעוץ פנסיוני ולתת ללקוח את ההמלצה הטובה ביותר לאחר שהם ניתחו וחקרו את מאפייני הלקוח העדפותיו נתוניו האישיים. המלצה זו נתינת במסמך רשמי ללקוח הנקראת מסמך הנמקה שבו הם מחוייבים לפרט את הליך הייעוץ הפנסיוני ואת מסקנותיהם. אלא, שההבדל בין שני בעלי רשיון אלה הוא הזיקה. לסוכן ביטוח קיימת זיקה לגוף המוסדי שכן הוא משווק את מצורי הגוף המוסדי. כנ"ל וביתר זאת- המשווק הפנסיוני שהוא עובד הגוף המוסדי. לעומתם היועץ הפנסיוני מקבל עמלה אחיד מכל הגופים המוסדיים כך שהוא אינו מוטה לטובת עמלה בתחום היעוץ הפנסיוני קיימים שני ראשיים עיקריים: בנקים המעסיקים עובדים כיועצים פנסיוניים ומולם יועצים פנסיוניים פרטיים. אלה, האחרונים, על פי רוב אמורים להיות מקצועיים יותר. הבנקים מקבלים עמלה מהגוף המוסדי. ואילו היועץ הפנסיוני הפרטי בד"כ יקח את העמלה מהלקוח, כך שהלקוח מקבל ייעוץ Taylor Made מומלץ מאוד לאתר ולבחור יועץ פנסיוני מתאים בעל המלצות (בד"כ הם יהיו פורשי גופים מוסדיים בעלי וותק רב) לשאלותייך: א. לא יודע. זה אמור להיות בטווח של אלפי ש"ח בודדים ב. יש לבדוק מול היועצים. מאמין שגם אם היועץ הינו במעמד של יעוץ טהור הוא יתן לך פתרון של ביצוע פעולות (מה גם שרוב הפעולות כיום הינן פשוטות לביצוע באופן עצמאי) ג. לא. דמי הניהול במצב של קרן ללא הפקדות הינן 0.5% מהצבירה (יתכן וקיימת לך הנחה ממקום העבודה) ד. ראי תשובה לג'. לענין עלויות ביטוחיות- אלה מופסקות לאחר 5 חודשים אלא אם בחרת בתוקפת כיסוי ביטוחי בעת הפסקת הפקדות ארוכה יותר (עד למקסימום מותר של 24 חודשים). ה. צו ההרחבה קובע חובה לתחילת ביטוח מהחודש השיש אלא אם כן יש לך תכנית פנסיה פעילה בעת תחילת העבודה. ו. לא בטוח. עדיף כמובן לקבל ייעוץ בכל עת של שינוי סטטוס. יתכן ותוכלי להגיע להסדר עם יועץ פנסיוני על עלויות מופחתות בעת שינוי סטטוס. חשוב וניתן ללמוד את הנושא עוד לעומק. באינטרנט (ד"ר גוגל) יש מידע רב בענין בהצלחה